反洗錢、反恐怖融資、反逃稅(以下統(tǒng)稱“三反”)監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。

　　近年來，不法分子非法設(shè)立、買賣銀行賬戶和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　我國《刑法》第一百九十一條將為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的特定行為判定為洗錢犯罪。

　　我國《刑法》第一百九十一條對洗錢犯罪的罰則規(guī)定如下：沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　我國《刑法》第一百二十條之一對幫助恐怖活動罪及其處罰的規(guī)定如下：資助恐怖活動組織、實(shí)施恐怖活動的個人的，或者資助恐怖活動培訓(xùn)的，處五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的處五年以上有期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。?

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守我國《反洗錢法》及配套規(guī)章的各項(xiàng)反洗錢規(guī)定，履行客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、相關(guān)資料保存等反洗錢義務(wù)，并接受中國人民銀行及有關(guān)行業(yè)主管部門的監(jiān)督管理。

1、什么是洗錢？
　　洗錢，是掩飾、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。簡單地說，洗錢就是將非法收入及其收益合法化的犯罪行為。

2、洗錢有哪些危害？
　　洗錢不僅是一種犯罪活動，而且因其規(guī)模大、覆蓋面廣、涉及社會經(jīng)濟(jì)活動深，對宏觀經(jīng)濟(jì)、金融安全和社會公平都是重大威脅隱患。洗錢最顯而易見的危害在于為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移犯罪所得提供便利，為犯罪活動提供進(jìn)一步資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。其次，洗錢會滋生地下經(jīng)濟(jì)金融活動，使大量非法收益在正規(guī)經(jīng)濟(jì)體系之外循環(huán)，造成資金無規(guī)律流動，沖擊正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，影響金融市場穩(wěn)定，削弱國家宏觀調(diào)控效果，危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。此外，洗錢還會助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，一旦淪為“洗錢高風(fēng)險國家”，一國的對外經(jīng)濟(jì)金融交往在國際上將面臨他國嚴(yán)格審查，極大阻礙國家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

3、什么是反洗錢？
　　反洗錢是為了預(yù)防洗錢等違法犯罪活動，依法采取相關(guān)措施的行為。這些行為包括多方面的內(nèi)容，例如客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告以及依法進(jìn)行的反洗錢檢查、調(diào)查等活動。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？
　　國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行。

5、金融消費(fèi)者如何為反洗錢助力？
洗錢手法紛繁復(fù)雜，金融消費(fèi)者一定要守住道德底線，堅(jiān)決不能成為“洗錢”環(huán)節(jié)中的一份子。
(1)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
　　合法的金融機(jī)構(gòu)接受國家嚴(yán)格監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。地下錢莊、非法網(wǎng)絡(luò)支付、非法跑分平臺等非法機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財(cái)產(chǎn)的安全。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個人信息才會安全。

(2)不要出租或出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼
　　身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼不僅是您進(jìn)行交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。出租或出借可能會產(chǎn)生以下后果：

• 他人盜用您的名義從事非法活動；
• 他人盜用您的名義從事非法活動；
• 您可能成為他人金融詐騙犯罪的“替罪羊”；
• 您的誠信狀況受到合理懷疑；
• 您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不當(dāng)行為而受損。

(3)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
? ? ? ?提現(xiàn)是犯罪份子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

(4)勇于舉報洗錢行為
　　我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動。同時規(guī)定接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

6、目前保險公司主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此影響客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？
　　主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。目前主要的方式是核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

7、客戶辦理哪些保險業(yè)務(wù)時需要出示身份證？
　　客戶在投保、退保、理賠或保險金給付時，如超過一定數(shù)額，保險公司將對客戶進(jìn)行身份識別。例如，客戶申請理賠或給付保險金的金額達(dá)到人民幣一萬以上時，客戶應(yīng)出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫被保險人與受益人的基本身份信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

1、反洗錢知識26問

2、反洗錢知識一點(diǎn)通

3、警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱 增強(qiáng)反洗錢意識

4、增強(qiáng)法制觀念 遠(yuǎn)離洗錢犯罪

5、警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱

6、點(diǎn)滴行動,助力反洗錢

7、深入貫徹反洗錢法,增強(qiáng)反洗錢意識

8、反洗錢客戶盡職調(diào)查知多少

9、遠(yuǎn)離洗錢犯罪 尊享金融服務(wù)

1、虛假的網(wǎng)上支付
　　王某在工作中獲得了大量個人身份信息和信用卡申請表，通過偽造簽名、篡改聯(lián)系電話和賬單地址，冒領(lǐng)他人數(shù)十張信用卡。王某指使梁某冒用他人身份證開立多個網(wǎng)上支付賬戶和網(wǎng)上店鋪，王某則以冒領(lǐng)的信用卡大肆刷卡“購物”。梁某將收到的資金迅速轉(zhuǎn)入多個第三方支付平臺賬戶，再匯集到梁某、王某持有的銀行卡賬戶中，完成洗錢。多名信用卡所有人收到銀行催款通知或發(fā)現(xiàn)不良信用記錄后，紛紛向公安機(jī)關(guān)報案。最終，王某因金融詐騙獲刑，梁某因洗錢罪被起訴。

2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資洗錢
　　某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺公司宣傳其“從事信息配對咨詢和商務(wù)服務(wù)，服務(wù)廣大網(wǎng)友和中小微企業(yè)”。在實(shí)際運(yùn)營中，該公司通過發(fā)布虛構(gòu)的高息借款標(biāo)的，將獲取的客戶資金用于個人投資、購買理財(cái)產(chǎn)品和保險產(chǎn)品等。沒過多久，該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息而發(fā)生擠兌事件(即客戶要求收回投資)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，該公司實(shí)際上是借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的投融資信息中介功能進(jìn)行非法集資。案件爆發(fā)，待償付借款逾億元，涉及全國4000余人。

3、利用第三方支付平臺盜取個人銀行卡資金
　　黃先生收到一條關(guān)于某公司可辦理高額度信用卡的短信。經(jīng)電話了解，對方告知辦理?xiàng)l件：一是需要向該公司提供本人身份信息；二是需在指定銀行辦理儲蓄卡并存入相應(yīng)資金；三是在儲蓄開戶時必須預(yù)留該公司提供的手機(jī)號碼。黃先生按照該公司提示在銀行辦理了銀行卡開戶，并存入4萬元，填寫了該公司提供的經(jīng)辦人員手機(jī)號碼，之后，向該公司提供了儲蓄卡號。犯罪分子以黃先生名義注冊支付寶賬號，利用支付寶關(guān)聯(lián)儲蓄卡時只需驗(yàn)證注冊信息與銀行卡預(yù)留信息是否一致的漏洞，將支付寶賬戶與黃先生銀行賬號及預(yù)留手機(jī)號進(jìn)行綁定，利用支付寶密碼及手機(jī)驗(yàn)證功能將其資金轉(zhuǎn)走，通過ATM取現(xiàn)等手段，完成洗錢。

4、非法經(jīng)營POS機(jī)套現(xiàn)
　　自2007年11月22日起，朱某利用偽造證件申辦“××經(jīng)營部”、“××服務(wù)部”、“××?xí)辍盤OS機(jī)3臺，并雇傭多名員工，在網(wǎng)上發(fā)布POS幾套現(xiàn)信息。朱某采用分散套現(xiàn)信用卡、分散交易金額及分散轉(zhuǎn)入POS機(jī)的“三分散”方式，試圖掩飾非法套現(xiàn)犯罪活動。朱某將套現(xiàn)資金從公司賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，立即通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出或ATM提取，將套現(xiàn)資金付給“客戶”，賬戶當(dāng)天幾乎不留余額。朱某為十余名信用卡持卡人套取現(xiàn)金約672.4萬元。2011年3月25日，某市人民法院依法宣判被告人朱某非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金8萬元。

5、出售信用卡的洗錢陷阱
　　羅某利用自己和他人的身份證辦理了多張信用卡。羅某先后把200余張信用卡賣給宋某、陳某，用于信用卡套現(xiàn)。宋某、陳某等人所涉及賬戶交易達(dá)上百億元人民幣。某地人民法院依法對被告人羅某、宋某和陳某進(jìn)行宣判。

6、地下錢莊匯款的煩惱
　　張先生在國外經(jīng)商，經(jīng)常需要向國內(nèi)匯款，張先生通過朋友得知某地下錢莊匯款速度快，費(fèi)用低廉。張先生向該地下錢莊匯入10萬美元，該地下錢莊承諾張先生在國內(nèi)的妻子孫女士當(dāng)天可取等值人民幣。孫女士前往該地下錢莊的國內(nèi)經(jīng)營地點(diǎn)，等待她的不是工作人員，而是警察。原來該地下錢莊老板已攜款潛逃，地下錢莊的國內(nèi)經(jīng)營人員也不知所蹤。張先生夫婦追悔莫及。

7、警惕以“洗錢”為名的詐騙
　　電話詐騙的犯罪分子多謊稱公安民警或檢察官對受害人進(jìn)行恐嚇來詐騙錢財(cái)。接到此類電話，要冷靜，抓住以下關(guān)鍵識別點(diǎn)。權(quán)威提示一:110是公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一接警電話，民警不會以110號碼撥打居民電話。公安機(jī)關(guān)偵辦案件也絕不會電話告知嫌疑人，如需調(diào)查會當(dāng)面出示證件和文書。權(quán)威提示二：部分詐騙電話會自稱郵局、銀行等機(jī)構(gòu)，通知有要退回的法院傳票、逾期貸款或信用卡欠款等，利用受害人急欲證明自己清白的信息，主動幫其轉(zhuǎn)接“公安局”、“檢察院”，再進(jìn)行詐騙。權(quán)威提示三：郵局、銀行、公安局和檢察院等部門的電話并不能互相轉(zhuǎn)接，如果需要聯(lián)系，務(wù)必自行查找并撥打聯(lián)系電話。權(quán)威提示四：公安機(jī)關(guān)偵辦案件過程中，如需凍結(jié)當(dāng)事人銀行賬戶，會按照程序通過銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理，無須通知當(dāng)事人。即使需要采取保護(hù)措施，也會讓當(dāng)事人去金融機(jī)構(gòu)當(dāng)面辦理，而不會讓當(dāng)事人將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移至所謂的“安全賬戶”內(nèi)。權(quán)威提示五：所謂“保密”要求都是犯罪分子為防止受害人被他人提醒勸導(dǎo)而進(jìn)行的恐嚇。接到此類可疑電話要相信家人、有反洗錢和反詐騙指使的金融機(jī)構(gòu)工作人員而非電話中的陌生人，或直接撥打110電話報案。

8、壽險兩全保險退保的秘密
　　張某到某保險公司以躉交方式（投保時一次繳清全部保險費(fèi)的保費(fèi)繳納方式）購買200萬元壽險兩全保險，保險期限5年。張某自稱為公司職員。幾個月后張某以資金周轉(zhuǎn)為由提出退保申請。保險公司業(yè)務(wù)人員向其署名提前退保將帶來巨大損失，張某堅(jiān)持仍然堅(jiān)持退保。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某姐夫系某市規(guī)劃委員會副主任，正因受賄案件接受調(diào)查。張某購買壽險兩全保險產(chǎn)品的200萬元正是其姐夫受賄所得。張某姐夫被檢察機(jī)關(guān)以受賄罪起訴，張某則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。