案例簡介

　　王先生想為剛出生的孩子投保帶有疾病與醫(yī)療保障的保險，同時想投保年金險產(chǎn)品。代理人在聽取了王先生的保險需求，并且了解王先生的家庭經(jīng)濟情況后，建議其為孩子投保一份重疾保險及百萬醫(yī)療險，同時提示王先生，投保年金險產(chǎn)品可能超出王先生及其家庭的經(jīng)濟能力，建議慎重考慮。王先生表示認(rèn)可，決定先購買重疾險、醫(yī)療險。

　　案例解讀

　　所謂“三適當(dāng)”原則，就是把合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費者，簡單地說，就是要確保產(chǎn)品或服務(wù)與消費者的自身保障需求和風(fēng)險承受能力相匹配，引導(dǎo)消費者合理、理性投保。

　　本案中，銷售人員遵循“三適當(dāng)”原則，引導(dǎo)王先生優(yōu)先滿足保障需求，理性投保，最終確保王先生投保的保險產(chǎn)品與家庭保障需求以及風(fēng)險、經(jīng)濟承受能力相匹配，保障了王先生作為金融消費者的合法權(quán)益。

　　那作為消費者，如何理性投保，合理地保障自身權(quán)益？以下投保建議請收藏。

　　1.了解自身保障需求

　　消費者要結(jié)合自身的身體狀況、家庭情況、收入情況、經(jīng)濟損失承受程度等情況，分析自己的保險需求，切勿盲目跟風(fēng)購買。同時注意優(yōu)先保障家庭支柱，用來抵御家庭主要收入來源和繳費能力喪失風(fēng)險。

　　2.評估自身繳費能力

　　多數(shù)人身保險產(chǎn)品需要持續(xù)繳費，消費者在關(guān)注保險產(chǎn)品能否覆蓋自身保障需求的同時，也要合理評估自己現(xiàn)在和未來的繳費能力，避免因繳費壓力過大導(dǎo)致保單失效、退保等造成損失。

　　3.合理進行保險配置

　　對于資金不甚充足的消費者，保險配置建議優(yōu)先選擇意外險、醫(yī)療險、重疾險、定期壽險等基本保障型產(chǎn)品，轉(zhuǎn)嫁發(fā)生保險事故導(dǎo)致的大額經(jīng)濟風(fēng)險。

　　對于資金較為充足的消費者，可在基礎(chǔ)保障配置的基礎(chǔ)上，再選擇養(yǎng)老險，終身壽險，以及分紅險、萬能險等有投資性質(zhì)的保險產(chǎn)品，用于退休規(guī)劃、資產(chǎn)增值和財富傳承等。

　　長生人壽溫馨提示：

　　了解自身需求，理性看待收益，多一份保障，多一點理性，保險才能更好守護您和您的家庭。