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【3?15以案說險】投保前如實告知，為何如此重要？

發(fā)布時間：2025年03月10日

　　案例簡介：

　　2020年，黃女士投保某重疾險時，健康告知中明確詢問“近2年內(nèi)是否存在體檢異常（如結(jié)節(jié)、息肉、囊腫等）”。黃女士于2019年曾查出甲狀腺結(jié)節(jié)，但仍選擇“全否”提交投保。投保半年后，黃女士確診甲狀腺癌申請理賠，保險公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其投保前未如實告知甲狀腺結(jié)節(jié)病史，最終以“未履行如實告知義務”為由拒賠，并解除合同。

　　案例解讀：

　　根據(jù)《保險法》第十六條，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

　　甲狀腺結(jié)節(jié)屬于健康告知中明確詢問的異常情況，且與甲狀腺癌的發(fā)病風險相關(guān)，屬于“影響承保決定的重要信息”。

　　本案中，黃女士未如實告知的病史直接影響承保結(jié)論（若投保時告知，可能面臨加費、除外責任或拒保），故保險公司依法作出拒賠并解除合同的決定。

　　溫馨提示：

　　1. 逐項核對健康問卷：投保時務必逐條閱讀健康告知，針對詢問內(nèi)容如實回答，以避免后續(xù)理賠受阻；

　　2. 不確定的異常要問清：可咨詢保險代理人，或致電保險公司官方熱線咨詢，可獲得專業(yè)建議；

　　3. 補充告知要及時：若投保后發(fā)現(xiàn)自己遺漏告知，可主動聯(lián)系保險公司補充，避免后續(xù)糾紛。

　　保險是風險保障的“契約”，如實告知是契約成立的基石。隱瞞健康信息實則為自己“埋雷”，最終可能喪失保障權(quán)益。誠信投保，既是對自己負責，也是對保險公平性原則的維護。